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投资者教育之适当性管理

日期:2018-5-4

在前两周,betway|最新官网给大家分享了几条区分私募产品和非法集资的干货,今天再和大家讲一讲去年下半年正式实施的适当性管理制度。

1、什么是投资者适当性管理制度?

投资者适当性管理制度是资本市场一项保护投资者权益的基础制度,2016年12月12日中国证监会出台2017年7月1日正式实施的《证券期货投资者适当性管理办法》,是加强资本市场法制建设、强化投资者保护的重要举措。

2、投资者适当性管理制度的主要内容?

投资者适当性管理制度遵循的基本逻辑是“将适当的产品销售给适合的投资者”。适当性管理强调参与相应产品或服务交易的投资者应具备诸如财务状况、证券投资知识水平等各项条件,否则不应参与交易。投资者适当性管理的初衷和目的都是保护投资者权益。制度主要由以下几部分组成:

(1)形成了依据多维度指标对投资者进行分类的体系,统一投资者分类标准和管理要求,解决了投资者分类无统一标准、无底线要求和分类职责不明确等问题。

(2)明确了产品分级的底线要求和职责分工,建立层层把关、严控风险的产品分级机制,建立了监管部门确立底线要求、行业协会制定产品或者服务风险等级名录、经营机构具体划分产品或者服务风险等级的产品分级体系。

(3)规定了经营机构从了解投资者到纠纷处理等各个环节应当履行的适当性义务,全面从严规范相关行为,突出了适当性义务规定的可操作性,细化其具体内容、方式和程序,避免成为原则性的“口号立法”。

(4)突出对于普通投资者的特别保护,向投资者提供有针对性的产品及差别化服务。

(5)强化了监管职责与法律责任,针对各项义务制定了相应的违规罚则,确保适当性义务落到实处,避免《办法》成为无约束力的“豆腐立法”和“没有牙齿的立法”。

3、投资者怎样应用适当性管理,做到理性投资?

投资者在申购产品时应注意以下几点:

(1)投资者应该认真阅读和了解相关产品的合同文件和风险揭示书,通过各种合法的途径了解存在的风险。

(2)投资者应该如实、客观的填写投资者风险测评表中的各种信息,客观负责的评估自己的抗风险能力。

(3)投资者应该通过评测结果,认真意识到自己的风险承受能力并正确面对。

(4)投资者应根据自己的实际情况理性选择与自己风险承受能力相对应的产品进行投资,切记不要盲目。

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